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如何强制储蓄:12存单法 vs. 36存单法

2025-02-02 4426点热度 1人点赞 6条评论

今天是农历大年初五,您微信朋友圈的好友们在接财神了吗?先祝各位朋友身体健康、财源广进!

作为一名金融民工,工作已有十年有余,靠着定期储蓄,还是稍微攒下一些钱。近几年,我主要采用“12存单法”和“36存单法”在银行进行稳健性投资,这两种定期储蓄方法,前者侧重灵活性,后者侧重收益性,是通过分散存款时间、优化资金流动性与收益的定期储蓄策略,主要适用于偏好极低风险投资且不希望损失本金的存款客户。

复利的核心,是“利滚利”的指数增长效应,长期投资中微小的收益通过时间积累可能产生巨大回报。这种特性被比喻为“奇迹”,尤其用于鼓励长期储蓄和投资。只要时间够长,不需要很多资金,就算每月强制储蓄1000元,也能一样可以通过复利效应获得较好的收益,累积一笔可观的财富。

12存单法和36存单法对比


以下为12存单法与36存单法的全面对比列表,以每月存款1000元为例,涵盖操作、收益、特点及投资建议:

基础情况对比

维度 12存单法 36存单法
存款周期 一年期定期,每月存1笔 三年期定期,每月存1笔
循环起点 第13个月开始到期循环 第37个月开始到期循环
年化利率 约1.5%(视当地银行利率) 约2.5%-3%(视当地银行利率)
流动性 高(一年后每月有资金到期) 低(三年后每月有资金到期)
适合人群 短期资金需求(应急、消费) 中长期目标(教育、养老、买房)

操作方式对比

步骤 12存单法 36存单法
第1阶段 连续12个月,每月存入1000元一年定期 连续36个月,每月存入1000元三年定期
第2阶段 第13个月起,每月到期本息续存一年定期 第37个月起,每月到期本息续存三年定期
长期操作 每年循环,每月滚动复利 每三年循环,复利效应加速

利息收益对比(以每月储蓄1000元为例)

收益阶段 12存单法 36存单法
第1年 总利息≈97元 无到期资金
前3年 总利息≈291元 总利息≈1387元
5年累计 ≈1200元 ≈4500元(复利效应显著)
10年累计 ≈2500元 ≈1.2万元+

优劣势对比

维度 12存单法 36存单法
优势 ✅ 灵活性强,每年可动用资金
✅ 操作简单,适合新手
✅ 利息高,长期复利爆发
✅ 适合强制储蓄
劣势 ❌ 利率较低,长期收益有限 ❌ 前期无流动性,需长期坚持

投资建议

  1. 选12存单法:
    • 需求:1-3年内可能用钱(如旅游、装修)
    • 性格:风险厌恶,偏好灵活性
  2. 选36存单法:
    • 需求:3年以上长期目标(如养老储蓄、子女教育)
    • 性格:能延迟满足,追求复利增长
  3. 混合策略:
    • 拆分资金(如500元存12存单+500元存36存单)
    • 平衡流动性与收益(适合不确定资金用途者)

您可根据自身资金规划需求选择适合的策略,或组合使用以实现稳健增值。

本作品采用 知识共享署名 4.0 国际许可协议 进行许可
标签: 存单
最后更新:2025-02-02

美樂地

这个人很懒,什么都没留下

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文章评论

  • 秦大叔

    还是放在股市里吃分红收益高点

    2025-02-08
    回复
    • 美樂地

      @秦大叔 A股吗? :lol:

      2025-02-20
      回复
  • obaby

    新年快乐
    计划实行有难度,😂

    2025-02-03
    回复
    • 美樂地

      @obaby 新年好!
      其实是存不下来钱(摊手) :biggrin:

      2025-02-04
      回复
  • acevs

    忘记了余额宝利率多少了。
    春节快乐。

    2025-02-03
    回复
    • 美樂地

      @acevs 新年好!当前余额宝的30日年化收益率为1.4650%

      2025-02-04
      回复
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    姜辰Jcs.Moe 发布于 4 天前(09月11日) 我觉得你这样破解有问题,建议把游戏机邮寄给我,我帮你看看。
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